Эксперты «Открытие Авто» (блок автобизнеса банка «Открытие») оценили кредитные выдачи по итогам 9 месяцев 2022 г. Спрос на автокредиты по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизился на пятую часть, объемы выдач – на треть.
Выдачи сентября при этом составили уже 87% от объемов пошлого года в штуках и 93% – в денежном эквиваленте. Восстановительный тренд последних пяти месяцев был прерван геополитическими событиями на фоне военной спецоперации на Украине, однако в октябре рынок, скорее всего, поддержит госпрограмма льготного автокредитования.
В первый месяц осени заемщики оформляли кредиты на меньшие по сравнению с прошлыми периодами суммы и на больший срок: чаще всего банк выдавал кредиты от 500 тыс. до 1 млн руб. сроком более 5 лет и с первоначальным взносом от 20% до 30%.
Восстановление рынка откладывается
Согласно статистике выдач «Открытие Авто», тренд на восстановление рынка автокредитования после февральских событий держался пять месяцев подряд, с апреля по сентябрь.
Однако, если начиная с марта ежемесячный прирост выданных автокредитов в штуках составлял порядка 25-30%, то по итогам сентября объем выданных автокредитов по сравнению с августом увеличился незначительно (+3%).
При этом сентябрьские выдачи этого года оказались пока все еще чуть ниже прошлогодних. Логично, что в сентябре позитивная динамика на рынке была нарушена из-за общего геополитического фона. Ввиду неопределенности целый ряд клиентов оказались обеспокоены процессом мобилизации и отложили планируемые сделки по покупке машин, что привело к снижению уровня сделок в авторетейле.
Соответственно, упал и спрос на кредиты в этом направлении. Общий уровень выдач поддержала прежде всего госпрограмма льготного автокредитования.
В целом за 9 месяцев 2022 г. клиенты подали в банк на 19% меньше заявок, чем за аналогичный период годом ранее. Выдачи за 9 месяцев 2022 г. снизились более критично, составив две трети от прошлогодних объемов: было оформлено более 42,5 тыс. автокредитов на сумму 51 млрд руб. по сравнению с 63,4 тыс. автокредитов на сумму 66 млрд руб. за аналогичный период 2021 г. Портфель автокредитов банка «Открытие» при этом продолжил демонстрировать планомерный прирост, составив 113,5 млрд руб. на 30.09.22 (+34% с начала года).
Регионами-лидерами по объему выданных автокредитов традиционно стали: Москва и Московская область (12,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленинградская область (5,2 млрд рублей), Краснодарский край (3,2 млрд рублей), Республика Татарстан (2,2 млрд рублей) и Челябинская область (2,0 млрд рублей).
Согласно мнению врачей, изменения в потребительских предпочтениях россиян, связанные с автокредитованием, могут оказывать косвенное влияние на здоровье населения. Специалисты отмечают, что увеличение сроков кредитования и снижение сумм займа могут быть связаны с экономической нестабильностью, что, в свою очередь, вызывает стресс и тревожность у граждан. Долгосрочные финансовые обязательства могут привести к хроническому беспокойству, что негативно сказывается на психическом здоровье. Кроме того, врачи подчеркивают, что финансовые трудности могут ограничивать доступ граждан к качественным медицинским услугам, так как многие начинают экономить на здоровье. Важно учитывать, что финансовая грамотность и планирование бюджета могут помочь избежать негативных последствий для здоровья, а также способствовать более осознанному подходу к выбору автокредитов.
В последние месяцы россияне стали активно обсуждать изменения в автокредитовании, особенно в контексте «Открытие Авто». Многие отмечают, что клиенты теперь предпочитают брать меньшие суммы кредитов, но на более длительные сроки. Это решение объясняется несколькими факторами: растущими ценами на автомобили, экономической нестабильностью и желанием снизить ежемесячные платежи.
Некоторые эксперты считают, что такая тенденция может привести к увеличению общего времени выплат по кредитам, что в свою очередь может негативно сказаться на финансовом состоянии заемщиков в будущем. Однако для многих это единственный способ приобрести желаемый автомобиль без значительных финансовых нагрузок.
Кроме того, пользователи социальных сетей делятся личными историями, подчеркивая, что такие условия позволяют им не только приобрести автомобиль, но и сохранить финансовую гибкость в условиях неопределенности. В целом, подход к автокредитованию меняется, и «Открытие Авто» становится важным игроком на этом рынке, предлагая клиентам адаптированные решения.
Средний чек стабилизировался
Средняя стоимость автокредита по итогам трех кварталов 2022 г. составила 1,65 млн руб. по новым и 970 тыс. руб. по подержанным авто по сравнению с 1,52 млн и 759 тыс. руб. по итогам 2021 г. (+7% по новым и +28% по подержанным авто, соответственно).
Увеличение среднего чека, с одной стороны, было вызвано рекордным ростом цен на автомобили с начала года. С другой стороны, сдерживающими факторами выступили консервативная политика при оценке заемщиков, сдвиг выдач в сегмент АСП с традиционно более низким ценником и старт льготной программы автокредитования, повысившей спрос на относительно недорогие отечественные авто. Они же повлияли на стабилизацию среднего чека, который держится практически на том же уровне последние три месяца.
В последние месяцы мы также наблюдаем снижение размера оформляемого кредита и рост срока кредитного договора. Если по статистике девять месяцев заемщики чаще всего оформляли кредиты на сумму от 1 до 1,5 млн руб. на новые и от 500 тыс. до 1 млн на подержанные автомобили на срок от 4 до 5 лет, то в сентябре при покупке новых и подержанных автомобилей заемщики чаще оформляли кредиты уже на сумму от 500 тыс. до 1 млн руб. и сроком более 5 лет.
Большую часть выдач все еще составляют кредиты на подержанные автомобили. Популярностью при этом пользуются машины 2011-2014 и 2017-2019 годов выпуска, то есть 8-12 летние авто, которые составили треть продаж, и трех-пятилетние ТС (еще 15%). Под влиянием дефицита новых автомобилей и увеличения цен на них спрос на вторичном рынке продолжает расти. Относительно «свежих» образцов АСП становится все меньше, а средний возраст покупаемых в кредит подержанных машин продолжает закономерно увеличиваться.
«На рынок автокредитования влияние оказывают ряд целый ряд факторов. Геополитическая обстановка, дефицит предложения на авторынке, все еще несоответствующие покупательской способности населения цены на машины, снижение спроса и волатильность ставок на финансовые продукты. С большей частью из них рынок стал постепенно справляться: возобновился выпуск и продажи отечественных автомобилей, активную экспансию и замещение ушедших марок продолжили китайские бренды, заработала схема параллельного импорта, относительно стабилизировались цены и ставки по автокредитам. При этом в последние месяцы драйверами роста рынка выступили прежде всего динамично развивающееся кредитование на рынке поддержанных автомобилей и возобновление программы льготного автокредитования. В четвертом квартале на рынок в большей степени продолжит оказывать влияние геополитические тренды, которые могут привести к очередному витку финансовой турбулентности и еще больше снизить и так просевший покупательский спрос, падение которого может быть частично нивелировано программой госсубсидирования», – отметили в пресс-службе «Открытие Авто».
Читайте Konkurent.ru в
Вопрос-ответ
Можно ли взять автокредит больше суммы машины?
Можно ли получить в кредит сумму больше, чем цена машины, а разницу потратить на страховку, аксессуары или тюнинг? Да, вы можете потратить оставшиеся после покупки автомобиля деньги как хотите. Единственное условие: стоимость автомобиля должна быть не меньше половины суммы выданного кредита.
Сколько россиян берут машину в кредит?
Согласно результатам исследования, свои накопления для покупки машины используют 58% россиян. Около половины берут кредит (автокредит или потребительский кредит). В частности, автокредит для покупки машины используют30% респондентов.
Можно ли взять автокредит на 10 лет?
Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.
Какой сейчас процент под автокредит?
В среднем, ставка составляет от 14, 5 до 20%, она зависит от размера кредита, срока кредитования и первоначального взноса. Скорее всего, первоначальный взнос, который банк попросит от вас, будет равняться 20-30% от стоимости транспортного средства. При этом можно найти предложения, где этот показатель будет нулевым.
Советы
СОВЕТ №1
Перед тем как взять автокредит, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности. Убедитесь, что ежемесячные платежи не превышают 30% вашего дохода, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
СОВЕТ №2
Сравните предложения различных банков и кредитных организаций. Обратите внимание не только на процентные ставки, но и на условия досрочного погашения, комиссии и дополнительные расходы, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
СОВЕТ №3
Рассмотрите возможность увеличения первоначального взноса. Это поможет снизить сумму кредита и, соответственно, ежемесячные платежи, что сделает кредит более управляемым и менее обременительным.
СОВЕТ №4
Не забывайте о страховании автомобиля. Многие банки требуют наличие страховки, и это может стать дополнительной защитой для вас в случае непредвиденных обстоятельств, таких как аварии или кража.
Загрузка...
